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La utilización de modelos de scoring para el otorgamiento de créditos en un mercado altamente competitivo es necesario, sobre todo para los productos de consumo, ya que otorga agilidad con un control medido del riesgo. Estos modelos pueden ser genéricos o a la medida según la disponibilidad de datos que se tengan y que tanta información se haya almacenado.

Estos datos pueden ser del mercado o de la misma empresa ha acumulado en base a su experiencia, el comportamiento y la información en el proceso de prospección, evaluación y comportamiento de pago determina que tan buena información se puede disponer para hacer un buen modelo.

Pero donde puede haber problemas es en el proceso de implementación, ya que el mismo proceso de créditos que se tiene puede crear las dificultades para aplicar un scoring.

El modelo estadístico no solo es resultado de analizar los datos, sino también de todo el proceso que se tiene, por ejemplo si se tienen políticas un tanto flexibles y depende de la persona que evalúa la posibilidad de otorgar el crédito o no, esta utilizará su propio criterio para hacerlo, si eso se aplica a diferentes sucursales tendremos muchos criterios por lo tanto diferentes comportamientos de pago, y si a eso agregamos los procesos de cobranzas puede haber más diferencia aún. Es muy posible que estos criterios no se recojan y por lo tanto se pierden.

No considerar esto y otras variables dentro del proceso de implementación, eleva el riesgo de no conseguir los resultados esperados, tanto en riesgo como comercialmente.